Cine nu are nevoie de un credit bancar? ... Fie ca sunteti persoane fizice, fie ca sunteti persoane juridice (societati comerciale sau PFA) aveti nevoie de un credit pentru a va dezvolta sau pentru a avea acces la conditii mai decente de viata sau la tehnica care ne inconjoara.
De ce sa apelati la un broker bancar?
Raspunsul este simplu .... pentru ca un broker bancar lucreaza la fel ca un broker de asigurari cu majoritatea societatilor bancare din Romania, cunoaste conditiile fiecarei banci in parte, cunoaste comisioanele de acordare a creditelor, comisioanele de administrare si alte taxe sau comisioane ale acestora, iar prin echipa specializata intocmeste actele de credite scutindu-va pe dumneavoastra de a mai umbla la toate bancile pentru a va interesa de conditiile de creditare, suma pe care o puteti obtine cu venitul pe care il realizati, documentele pe care trebuie sa le atasati la dosarul de credite ceea ce va scuteste de timp, bani, invoiri de la serviciu si alte asemenea neplaceri.
ATENTIE! Serviciile enumerate mai sus pe care echipa din biroul de credite le efectueaza in favoarea dumneavoastra sunt GRATUITE. Nu se percepe nici o taxa sau comision de la dumneavoastra pentru acordarea creditelor de care aveti nevoie.
Ca brokeri de credite suntem parteneri bancari autorizati, prin noi aveti acces la informatii, obtineti creditul cel mai ieftin. Societatea noastra colaboreaza cu 12 institutii bancare, iar dumneavoastra beneficiati de experienta si suportul unei echipe specializate in credite bancare.
Bancile cu care societatea noastra de brokeraj colaboreaza sunt urmatoarele:
ALPHA Bank
BCR - Banca Comerciala Romana
BRD - Banca Romana de Dezvoltare Groupe Société Générale
2. Produs de economisire-creditare prin intemediul Raiffeisen Banca pentru locuinte
Acest produs bancar este la ora actuala cel mai avantajos deoarece are o dobanda foarte mare comparartiv cu dobanzile existente la ora aceasta pe piata din Romania in sistemul bancar. De asemenea acest produs se adreseaza persoanelor care nu reusesc sa puna deoparte o suma de bani lunara, pentru a-si amenaja locuinta pe care o are in proprietate sau inchiriata in sistem ANL sau privat. Mai exista posibilitatea ca la sfarsitul perioadei de economisire-creditare sa foloseasca banii economisiti in orice scop, fara a da explicatii bancii pentru modul de cheltuire a banilor .
Stiati ca puteti benefia de o suma de bani din partea statului roman pentru a va amenaja sau construi locuinta?
Profitati de aceasta facilitate! Cu ajutorul statului puteti aduna o dobanda de 28% pentru depozitul de economisire ceea ce este foarte mult pentru ca bancile din Romania nu dau o dobanda mai mare de 15%.
Probabil va intrebati cum e posibil acest lucru....si probabil nu va vine sa credeti cum de statul roman ofera ajutor financiar pentru a construi sau amenaja o locuinta, in situatia in care statul oricarei tari colecteaza bani de la populatia tarii nicidecum nu directioneaza bani spre populatie. Necesitatea amenajarii sau constuctiilor locuintelor dupa modelul european se refera la izolarea peretilor cu materiale specifice, la constuctia locuintelor cu materiale izolatoare in scopul diminuarii consumului de energie din resursele deja limitate ale globului.
Raspunsul este unul foarte simplu: Uniunea Europeana a efectuat o analiza a respectarii de catre romani a normelor de mediu impuse tuturor tarilor membre sau care vor sa adere si a obligat Romania sa gaseasca o solutie pentru incadrare tarii in limitele maxime al consumului de enegie globala. In acest sens reprezentantii Guvernului Romaniei impreuna cu specialistii Uniunii Europene si cu specialistii din sistemul bancar romanesc au gasit o solutie viabila pentru combaterea consumului de energie.
Filosofia produselor de economisire-creditare este bazata pe combinarea etapei de economisire cu cea de creditare. Clientii pot beneficia de credite cu rate de dobanda foarte avantajoase.
In plus, in perioada de economisire, pe langa dobanda oferita de RBL, de 3% pe an, clientii beneficiaza si de o prima de la stat de 25 % pe an, dar nu mai mult de 250 Euro pe an.
Produsul de economisire-creditare este in moneda nationala si presupune existenta unei perioade minime de economisire urmată de acordarea unui credit cu dobanda fixa pentru activitati din domeniul locativ.
Etapa de economisire
Pasul 1: Suma contractată
Clientul stabileşte împreună cu agentul Raiffeisen Banca pentru Locuinţe sau cu un ofiţer de cont al Raiffeisen Bank care este suma de care doreşte să beneficieze la sfârşitul perioadei de economisire, în momentul acordării creditului. Această sumă va fi denumită în continuare suma contractată.
Clientul se hotărăşte asupra sumei pe care doreşte să o folosească pentru domeniul locativ, conform disponibilităţilor sale financiare, aceasta devenind suma sa contractată.
Acesta este un multiplu de 100 LEI şi nu este admisă o sumă contractată mai mică de 3.000 LEI.
Pasul 2: Varianta de tarif
Clientul alege una dintre variantele de tarif, prin care poate începe economisirea.
EX: Suma contractată - 50.000 LEI.
AR - varianta rapidă - 7% din suma contractată => 350 LEI /luna
AS - varianta standard - 5% din suma contractată => 250 LEI /lună
AM - varianta moderată - 4% din suma contractată => 200 LEI /lună
Pasul 3: Depuneri suplimentare
Clientul poate efectua, oricând pe parcursul perioadei de economisire, depuneri suplimentare, în afara ratei regulate de economisire, stabilită prin varianta de tarif.
NOTĂ: depunerile suplimentare ajută la creşterea dobânzii la soldul economisit.
Pasul 4: Dobânda la sold
Se acordă o dobândă fixă de 3% pe an, calculată la zi, pentru luna calendaristică de 30 de zile şi anul calendaristic de 360 de zile. Dobânzile se creditează în contul de economisire la sfârşitul anului calendaristic sau la data restituirii soldului economisit şi se eliberează doar odată cu acesta.
Pasul 5: Prima din partea statului
Pentru depunerile efectuate de către client, statul acordă o primă, 25% din valoarea economiilor din anul precedent, dar nu mai mult de 250 de Euro, pentru sumele economisite în anul calendaristic respectiv de către client, în condiţiile legii.
Prima de la stat este acordată doar clienţilor cetăţeni români, cu domiciliul în România.
Dreptul de a beneficia de prima de la stat este independent de vârstă, stare civilă sau venitul clientului.
Pasul 6: Modificările contractului de economisire-creditare
Clientul are dreptul de a solicita modificări ale contractului de economisire-creditare.
Aceste modificări se fac doar cu acordul Raiffeisen Banca pentru locuinţe şi pot fi:
divizarea sau conexarea contractelor de economisire-creditare;
reducerea sau majorarea sumei contractate;
modificarea variantei de tarif;
cesiune;
drepturi derivând din contractul de economisire-creditare.
Avantajele economisirii
În perioada de economisire statul oferă o primă de 25% din economiile anuale, dar nu mai mult de 250 euro pe an - ceea ce face ca produsul de economisire - creditare să fie singurul produs bancar sprijinit de stat;
Există posibilitatea încheierii mai multor contracte, pentru fiecare membru al familiei. Implicit, prima de stat va fi primită de fiecare membru în parte;
Banca plăteşte o dobândă de 3% pe an pentru economiile anuale;
Clienţii băncii, pe de-o parte sunt scutiţi de impozitul pe dobândă şi, pe de altă parte, beneficiază de deductibilitate fiscală în limita a 300 lei;
Clientul deţine controlul deplin asupra economiilor sale, poate face oricând modificări la contract în perioada de economisire;
Clientul are posibilitatea ca, după cinci ani de economisire, să folosească banii în orice alte scopuri decât cele locative (studii, vacanţe, achiziţie maşină);
Prima este de 25% din suma economisită în anul respectiv, dar nu poate depăşi echivalentul în RON a 250 Euro, calculat la rata de schimb Leu/Euro comunicată de Banca Naţională a României pentru ultima zi lucrătoare a anului de economisire.
Etapa de creditare. Avantajele creditarii.
Creditul LOCUINŢA TA economisire-creditare
Presupune, în primul rând, economisirea unui sold minim din suma contractată timp de minim 18 luni, urmată de acordarea unui credit în lei cu o dobândă de 6% pe an pe toată perioada creditului.
Condiţii de acordare
Perioada minimă de economisire este de 18 luni;
Sold minim economisit de 50 % din valoarea contractului;
Sold economisit = Economiile tale + prima de stat* + dobânda de 3% pe an
Cifra de evaluare minimă (un scor care depinde de volumul economiilor, tariful ales, perioada de economisire, etc.)
*Prima de la stat reprezinta 25% din valoarea economiilor din anul precedent, dar nu mai mult de 250 de euro pe an
Perioada de rambursare
Depinde de varianta de tarif:
a) 7 ani (tarif Rapid)
b) 11ani (tarif Standard)
c) 14 ani (tarif Moderat)
Condiţii de vârstă
Pentru perioada de economisire nu există restricţii de vârstă ceea ce înseamnă că şi minorii pot fi titulari de conurmând să efectueze depunerile în numele acestora. În ceea ce priveşte perioada de creditare, vârsta minimă este de 18 ani, iar ceaimă este reprezentată de vârsta legală de pensionare la sfârşitul perioadei de creditare.
Garanţii
Garanţiile acceptate de Raiffeisen Banca pentru Locuinţe sunt:
Asigurări de viaţă
Depozite la termen
Ipotecă
Altele (ex. Gaj asupra unui bun mobil, etc.)
Documente solicitate
Documentele solicitate sunt:
Cerere de credit
Documente care să ateste veniturile
Acord de consultare a bazei de date a CRB
Acte identitate/certificate de căsătorie
Documentaţie de identificare a destinaţiei credituluiAvantajele creditarii
creditele sunt oferite în lei, ceea ce poate fi considerat un avantaj ţinând cont de faptul că salariile sunt în lei, astfel clientul va ştii exact cât economiseşte şi care este rata de rambursare;
dobânda la credite este fixă şi mult sub nivelul pieţei (6% pe an pe toata perioada creditului);
clienţii RBL sunt protejati de riscul valutar şi de cel de dobândă (creditele sunt în lei şi au dobândă fixă);
nu este perceput comision de rambursare anticipată;
în cazul în care nu ai posibilitatea de a obţine creditul dorit, RBL acceptă până la trei codebitori în calculul bonităţii clientului aceştia putând fi membri ai familiei solicitantului de credit, respectiv soţul/soţia acestuia, rudele şi afinii solicitantului;
banca a hotărât, de asemenea, ca la veniturile acceptate, să se ia în considerare în proporţie de 75% şi câştigurile din dividende obţinute de la firmele care desfăşoară activitate de minim doi ani consecutiv şi care, în ultimul an, au realizat profit repartizat în dividende;
mai mult, în calcularea bonităţii clientului, RBL acceptă şi veniturile românilor obţinute în străinătate, dar şi sumele obţinute din activităţi independente cum ar fii: taximetrie, medicină, avocatură, notariat public, arhitectură, contabilitate etc., sau din chirii, pensii, drepturi de proprietate intelectuală.
Credite bancare
